Cum a transformat BCR reţeaua de retail şi pe cea de corporate şi relaţiile cu…

♦ Dana Dima, vicepreşedinte retail & private banking, şi Bogdan Cernescu, director corporate banking, BCR: „O singură bancă, o singură echipă, un singur obiectiv: să ridicăm România în Eurobarometrul cunoştinţelor financiare“.

Discuţia despre competitivitatea României se poartă de obicei în termeni de investiţii, fonduri europene şi infrastructură. Mai rar se discută despre deciziile financiare ale gospodăriilor, deşi acolo se formează economiile care pot finanţa investiţiile. Doar 13% dintre adulţii din România au un nivel ridicat de competenţe financiare, jumătate din media europeană de 26%, potrivit Flash Eurobarometrului Comisiei Europene.

Dincolo de cifrele antrenamentului din 15 sep­tembrie – când peste 320 de companii private şi aproximativ 230 de instituţii publice şi organizaţii, de la licee şi primării la spitale, unităţi militare, inspectorate pentru situaţii de urgenţă şi direcţii de finanţe publice, din peste 36 de judeţe şi Bucureşti, s-au implicat – mai interesant este felul în care a ales BCR să acţioneze. Echipele de corporate şi micro au deschis uşile companiilor partenere, iar profesorii Şcolii de Bani, majoritatea oameni din retail, au ţinut antrenamentul Naţionalei. Pentru o bancă ce a acordat în primul semestru din 2026 credite noi de aproximativ 6,5 mi­liarde de lei pentru companii şi 7,3 miliarde de lei pentru populaţie şi microîntreprinderi, este un test care arată că forţa unei bănci stă în reţea, în oameni şi în relaţiile construite pe termen lung. Aceeaşi expertiză care finanţează investiţiile companiilor ajută oamenii şi comunităţile să îşi gestioneze mai bine banii.

 

Educaţia financiară, o temă de creştere economică

Pentru Dana Dima, vicepreşedinte retail & private banking la BCR, legătura cu macroeconomia este directă. „Putem vorbi mult despre creştere şi dezvoltare economică, dar ea rămâne pe hârtie dacă oamenii nu ştiu ce să facă cu banii lor. Când primim o mărire de salariu, primul reflex normal e să cheltuim mai mult, însă educaţia financiară ne arată cum să ne plătim întâi pe noi şi cum să economisim înainte ca banii să dispară în cheltuieli. Vedem în datele noastre că oamenii sunt pregătiţi pentru asta, pentru că 6 din 10 obiective financiare setate de clienţi în George sunt de economisire“, a spus Dana Dima.

Datele băncii indică o schimbare de comportament. Peste 700.000 de clienţi şi-au setat obiective financiare prin Programul de Beneficii George. Subscrierile Capital Plan, planul de investiţii recurente cu un prag minim de 100 de lei, au crescut cu 61% faţă de primul semestru din 2025, iar numărul clienţilor cu cel puţin un produs de investiţii a urcat cu 25%. Sunt semnalele unei tranziţii de la economisirea pasivă la investiţii, pe care orice strategie de dezvoltare a pieţei de capital o presupune.

 

Modelul: corporate-ul deschide uşa, retailul ţine cursul

Echipele de corporate şi micro, care lucrează de ani de zile cu managementul companiilor şi cu antre­prenorii români, au prezentat Naţionala de Edu Fin clienţilor BCR. Profesorii Şcoala de Bani, în marea lor majoritate oameni de retail banking, au preluat apoi sesiunile, iar acoperirea naţională a fost posibilă datorită dimensiunii reţelei BCR, care numără 284 de unităţi retail, 19 centre de afaceri şi 15 birouri mobile corporate.

„Peste 3.000 de colegi din BCR sunt profesori de educaţie financiară, ceea ce face ca Şcoala de Bani să fie cel mai mare program de voluntariat al unei companii din România. Pe 15 septembrie, am intrat în companiile clienţilor noştri şi am vorbit despre bani pe înţelesul tuturor. O relaţie în care banca te ajută să construieşti un parcurs de sănătate financiară pentru colegi şi pentru comunitate, dincolo de portofoliul de produse şi servicii, se construieşte în timp“, a explicat Dana Dima.

Faptul că atât de multe companii şi instituţii au spus da într-un interval atât de scurt arată încrederea construită în ani de relaţie, a adăugat ea. „Pentru un angajator, un om care îşi gestionează bine banii e un om mai liniştit, mai concentrat şi mai sigur pe viitorul lui. E o investiţie în productivitate la fel de importantă ca cea într-o linie nouă de producţie“. Peste 3 milioane de români au trecut prin programele de educaţie fi­nan­ciară ale BCR, Şcoala de Bani şi Coaching Finan­ciar. Doar în primul semestru din 2026, Şcoala de Bani a ajuns la peste 91.000 de copii, tineri şi adulţi, iar peste 2 milioane de oameni au beneficiat până acum de un plan financiar personalizat prin coaching financiar.

 

Incluziunea: de la aplicaţie la comunităţile fără sucursală

Educaţia financiară funcţionează pe mai multe canale. În aplicaţia George, secţiunea FinCoach are o zonă dedicată Naţionalei de Edu Fin, cu conţinut educaţional şi teste inspirate din temele şi metodologia Eurobarometrului. În teren, programul BCR de incluziune financiară pentru comunităţile rurale şi mici urbane este realizat de două agenţii mobile, dintre care una complet electrică, care au parcurs peste 30.000 de kilometri şi au ajuns în 60 de comunităţi, unde peste 8.000 de persoane au beneficiat de sesiuni de educaţie financiară şi servicii bancare personalizate.

„Incluziunea financiară înseamnă să ajungem şi acolo unde nu există o sucursală în apropiere. Caravana noastră face asta în comunităţile mici, şi aşa credem că o bancă poate fi cu adevărat utilă. Fiind acolo, aducând informaţii care te ajută să te dezvolţi, spunându-ţi atunci când nu e cazul să te îndatorezi şi vorbind despre economisire, asigurări sau pensii“, a spus Dana Dima.

 

Relaţia cu economia reală

Bogdan Cernescu, director corporate banking, BCR, a adus în discuţie poziţia băncii în finanţarea economiei. În primul semestru din 2026, aproape jumătate din creditele noi corporate ale BCR au mers către investiţii, stocul de credite corporate a crescut cu 11,7% an pe an, iar 3,2 miliarde de lei au fost direcţionate către energie, agricultură, real estate, infrastructură şi construcţii.

Banca şi-a consolidat poziţia de lider pe finanţările sindicalizate, cu aproximativ 1,25 miliarde de lei, şi a alocat circa 900 de milioane de lei pentru infrastructură publică şi locală.

În plus, prin George Business, platforma de corporate digital banking BCR, peste 11.000 de companii procesează lunar tranzacţii de aproximativ 12 miliarde de euro.

„La BCR lucrăm cu aproximativ 1 din 3 companii bancabile din România, iar asta ne ajută să înţelegem încotro merge economia înaintea statisticilor. Vedem ezitarea la investiţii înainte să încetinească PIB-ul şi stresul de lichiditate înainte să crească insolvenţele. Diferenţa însă o face contactul direct, pentru că mergem în fabrici, în ferme şi în abatoare, ne întâlnim cu oamenii de pe linia de asamblare şi discutăm cu echipele de management despre planul de investiţii, bilanţ şi lanţurile de aprovizionare. Acelaşi lucru e valabil şi pentru educaţia financiară, de aceea am dus Naţionala în teren, în discuţii directe cu oamenii“, a spus Bogdan Cernescu.

 

Puterea compusă, aplicată educaţiei

Argumentul lui Cernescu leagă educaţia de competitivitate prin logica investiţiei.

 

„Pentru un antreprenor, puterea compusă e cel mai bun argument pentru investiţii: un câştig reinvestit constant ajunge să lucreze singur şi să îţi asigure relevanţa. Naţionala de Edu Fin funcţionează exact la fel şi e despre multiplicarea binelui. Cu cât echipa ta e mai bine pregătită, are discuţii deschise despre bani şi înţelege cum funcţionează economia, cu atât lucrurile devin mai simple în viaţa de zi cu zi. Iar dacă fiecare dintre noi duce informaţiile mai departe, acasă, în familie şi la prieteni, efectul creşte de la sine. Toate discuţiile despre competitivitatea României pornesc, fie că vrem sau nu, de la educaţie. Iar investiţia în educaţie are un randament sigur.“

Pentru angajatori, argumentul este unul de productivitate. „Finanţăm investiţiile companiilor româneşti, iar o companie creşte prin oamenii ei la fel de mult ca prin capitalul pe care îl atrage. Am mers la clienţii noştri, le-am povestit despre Naţionala de Edu Fin şi i-am adus pe colegii de la Şcoala de Bani să ţină cursurile. Retailul, micro şi corporate-ul au lucrat ca o singură echipă, pentru că împreună e singura cale pe care o avem“, a concluzionat Bogdan Cernescu.

Bogdan Cernescu, director corporate banking, BCR: La BCR lucrăm cu aproximativ 1 din 3 companii bancabile din România, iar asta ne ajută să înţelegem încotro merge economia înaintea statisticilor. Vedem ezitarea la investiţii înainte să încetinească PIB-ul şi stresul de lichiditate înainte să crească insolvenţele. Diferenţa însă o face contactul direct, pentru că mergem în fabrici, în ferme şi în abatoare, ne întâlnim cu oamenii de pe linia de asamblare şi discutăm cu echipele de management despre planul de investiţii, bilanţ şi lanţurile de aprovizionare. Acelaşi lucru e valabil şi pentru educaţia financiară, de aceea am dus Naţionala în teren, în discuţii directe cu oamenii.

 

 

Antreprenori şi manageri ale căror afaceri au crescut în România de-a lungul timpului, alături de businessul BCR, se alătură iniţiativei băncii de a intra în Naţionala de Edu Fin

Credem că o companie creşte odată cu oamenii ei. De aceea, ne bucurăm să ne alăturăm iniţiativei BCR, să intrăm în Naţionala de Edu Fin şi să transformăm, împreună cu colegii noştri, acest demers într-un Plan de Bine cu impact naţional în educaţie şi responsabilitate.

Echipa Dedeman

 

Naţionala de Edu Fin ne arată că educaţia financiară trebuie construită prin mijloace care promovează la scară largă informaţii corecte, clare şi accesibile, contribuind la o mai bună înţelegere a deciziilor financiare. Apreciem iniţiativa şi ne-am bucurat să fim parte dintr-un demers care încurajează educaţia financiară.

Echipa IMSAT

 

Am ales să particip pentru că mi se pare important să înţeleg cât mai bine lucrurile care ţin de banii mei şi de deciziile pe care le iau zi de zi. Sunt informaţii care ne privesc pe fiecare dintre noi şi cred că e important să fim curioşi, să întrebăm şi să încercăm permanent să învăţăm mai mult. Mi-a plăcut că informaţiile au fost explicate simplu şi aplicat. Iar dacă fiecare dintre noi pleacă de aici cu ceva nou şi duce măcar o idee mai departe către familie, colegi sau oamenii din jur, atunci contribuim şi noi, puţin câte puţin, la Naţionala de Edu Fin şi la o Românie mai educată financiar.

Bogdan Ioan Bara, director financiar

 

La Ameropa Grains ne-am alăturat Naţionalei de Edu Fin pentru că vrem să răspundem provocării de a contribui la creşterea nivelului de educaţie financiară din România. Prin participarea colegilor noştri, susţinem accesul la informaţii financiare relevante şi încurajăm dezvoltarea unor competenţe utile în viaţa de zi cu zi. Educaţia financiară înseamnă şi grijă pentru viitor şi pentru felul în care fiecare dintre noi îşi poate lua deciziile mai bine informat.

Monica Dianca, senior marketing & CSR coordinator, Ameropa Grains

 

Iniţiativa BCR a fost o idee extraordinară pentru echipa KiK, pentru că, dincolo de faptul că sunt specialişti în retail, colegii noştri sunt oameni cu responsabilităţi şi planuri care includ economii pentru copii, credite imobiliare, investiţii. Credem că o bună educaţie financiară este o formă de wellbeing de care vrem să aibă parte fiecare coleg KiK şi, prin astfel de iniţiative, poate fiecare român. De aceea, intenţionăm să extindem colaborarea cu BCR prin ateliere dedicate temelor de interes pentru angajaţi: investiţii, gestionarea creditelor, economisire. Mulţumim BCR pentru invitaţia adresată echipei KiK România în Naţionala de EduFin.

Constantin Jigolea, general manager.