-
“O populație bine informată din punct de vedere financiar este mai puțin vulnerabilă la îndatorare excesivă, ia decizii responsabile privind economisirea și investițiile și contribuie astfel la stabilitatea generală a sistemului economic”.
-
“Este esențial ca oamenii să identifice sursele credibile și să se protejeze de avalanșa de sfaturi financiare care nu sunt întotdeauna corecte, complete sau care au în spate un anumit interes”.
-
Interviu cu Vlad Nicolaescu, responsabil educație financiară în cadrul ASF
Financial Intelligence a lansat proiectul special “Educația financiară – cea mai bună investiție în tine!”, susținut de Banca Transilvania, cu sprijinul ASF. În cadrul proiectului, Financial Intelligence va publica o serie de interviuri cu specialiști din domeniul investițional, cu accent pe explicarea produselor și piețelor reglementate, din punct de vedere al beneficiilor pentru clienți.
Reporter: Care este impactul educației financiare asupra unei societăți și asupra economiei unei țări în ansamblu?
Vlad Nicolaescu: Educația financiară joacă un rol fundamental în dezvoltarea unei societăți echilibrate și prospere, influențând comportamentele economice ale oamenilor. O populație bine informată din punct de vedere financiar este mai puțin vulnerabilă la îndatorare excesivă, ia decizii responsabile privind economisirea și investițiile și contribuie astfel la stabilitatea generală a sistemului economic. O spun de fiecare dată, educația financiară înainte de a fi despre bani, este despre fiecare dintre noi. Educația financiară poate contribui la reducerea sărăciei și a inegalităților, oamenii fiind conștienți de alegerile pe care le fac din punct de vedere financiar și, acolo unde poate nu se observă nimic, oamenii educați din punct de vedere financiar pot vedea anumite oportunități. Înțelegerea rolului economisirii și al investițiilor pe termen lung poate transforma în bine viitorul nostru al tuturor.
Din punct de vedere al impactului asupra economiei în ansamblu, educația financiară stimulează și poate crește volumul de economii și investiții, ceea ce conduce la dezvoltare economică și la creșterea capitalului disponibil pentru afaceri. De asemenea, trebuie să vorbim de încrederea în sistemul financiar. Cetățenii informați sunt mai dispuși să folosească produse financiare moderne, ceea ce poate contribui la dezvoltarea sectorului financiar.
Reporter: Cum influențează tehnologia accesul la informații financiare? Credeți că acestea sunt un sprijin sau pot constitui capcane pentru consumatori?
Vlad Nicolaescu: Tehnologia a revoluționat modul în care oamenii accesează informațiile financiare, oferind un nivel de accesibilitate fără precedent prin aplicații mobile, mediul online, podcasturi, platforme social media etc. Practic, suntem la un click distanță de orice sursă de informare. Totuși, volumul mare de informații și lipsa unui filtru de calitate pot transforma aceste resurse într-o capcană, mai ales pentru cei care nu au o bază solidă de cunoștințe financiare. Informațiile eronate sau incomplete, sfaturile promovate de persoane fără expertiză sau tentația unor câștiguri rapide pot induce în eroare și pot conduce la decizii riscante și implicit la pierderi financiare. De aceea, este esențial ca oamenii să identifice sursele credibile și să se protejeze de avalanșa de sfaturi financiare care nu sunt întotdeauna corecte, complete sau care au în spate un anumit interes.
Tehnologia este un instrument puternic care poate sprijini educația financiară, dar și un instrument periculos dacă nu este folosită cu prudență.
Reporter: Care sunt cele mai importante abilități financiare pe care ar trebui să le dezvolte tinerii pentru a face față provocărilor ce pot apărea de-a lungul vieții?
Vlad Nicolaescu: Tinerii ar trebui să dezvolte abilități financiare de bază, precum gestionarea bugetului, economisirea și investițiile pe termen lung. Este deosebit de important să înțeleagă diferența dintre dorințe și nevoi, evitând astfel cheltuielile emoționale. Capacitatea de a înțelege diferența dintre dorințe și nevoi, precum și asumarea unui comportament de consum responsabil, reprezintă o bază relevantă pentru o viață financiară echilibrată. Totodată, este esențial ca tinerii să se familiarizeze cu concepte precum creditul, dobânzile, investițiile și planificarea pe termen lung, pentru a putea construi un viitor financiar sustenabil.
Dezvoltarea gândirii critice în raport cu ofertele financiare și informațiile din mediul online completează acest set de abilități, ajutându-i să evite capcanele financiare. Cu aceste instrumente la îndemână, tinerii pot construi un parcurs financiar sănătos și adaptabil.
Reporter: Care este percepția românilor cu privire la educația financiară? Cum ar putea fi aceasta îmbunătățită?
Vlad Nicolaescu: Mulți români încă văd educația financiară ca pe ceva complicat sau destinat doar specialiștilor, însă realitatea ne arată că este esențială pentru oricine. De multe ori, deciziile financiare sunt luate pe baza instinctului sau a sfaturilor din anturaj, ceea ce poate conduce la greșeli financiare. Lipsa educației financiare se poate observa inclusiv din ușurința cu care oamenii sunt dispuși să investească în produse și instrumente financiare cu grad ridicat de risc, cum ar fi, de exemplu, criptomonedele. Nu neapărat un nivel ridicat de înțelegere și educație financiară ne îndreaptă către astfel de decizii, ci poate tocmai lipsa educației financiare.
Pentru a schimba această situație, este nevoie ca toți actorii relevanți, atât din zona publică, cât și din cea privată să-și unească eforturile pentru creșterea nivelului de educație financiară. De asemenea, campaniile de informare pot ajuta oamenii să învețe mai ușor cum să-și administreze resursele. Așa cum spuneam, o schimbare fundamentală necesită timp, dar și un efort comun din partea instituțiilor publice, a mediului privat și a societății civile. În acest sens, pentru ASF, educația financiară reprezintă un obiectiv strategic și avem în derulare programe adaptate tuturor grupurilor țintă.
Reporter: Există încă o reținere a românilor față de investiții și produse financiare mai complexe. Care sunt cauzele și cum s-ar putea schimba această paradigmă?
Vlad Nicolaescu: Nu aș spune că există neapărat o reținere față de investiții, poate nu toți românii sunt foarte deschiși la un astfel de context, iar lipsa educației financiare cu siguranță este o cauză. Unii preferă să evite riscul, alții nu înțeleg cum funcționează zona investițională, întâmpină dificultăți în înțelegerea instrumentelor financiare mai sofisticate. Acestea sunt adesea percepute ca inaccesibile sau riscante, mai ales atunci când nu sunt explicate clar. De aceea, toate aceste elemente trebuie explicate simplu și clar.
Sunt anumite percepții pe care le-am identificat în cei peste 10 ani de când susțin programe de educație financiară și interacționez cu foarte mulți oameni, din diverse categorii de vârstă, sociale sau ocupaționale. Și există, în continuare, mituri legate de investiții. De exemplu, mulți sunt de parere că ai nevoie de mulți bani ca să investești, ceea ce în realitate nu se confirmă. Poți să investești și 5 sau 10 euro pe lună, important este să o faci, pentru a dobândi un comportament financiar sănătos.
Pentru a schimba această percepție, este esențial să investim în educație financiară practică, să promovăm puternic importanța acesteia și să construim relații de încredere între piața financiară și consumatori.
Reporter: Care sunt principalele aspecte pe care un consumator ar trebui să le aibă în vedere atunci când accesează un produs sau un serviciu financiar?
Vlad Nicolaescu: Atunci când accesează un produs sau un serviciu financiar, un consumator ar trebui să acorde o atenție deosebită înțelegerii complete a condițiilor contractuale, inclusiv a costurilor, comisioanelor și clauzelor specifice. Este important să analizeze cu atenție toate aceste elemente, astfel încât să poată evalua dacă produsul se potrivește nevoilor și profilului său financiar. De asemenea, informarea din surse sigure și consultarea cu un specialist pot ajuta la evitarea deciziilor impulsive sau a capcanelor comerciale. Un alt aspect esențial este compararea mai multor oferte de pe piață, pentru a face o alegere informată și avantajoasă. Mai mult decât atât, nu ar trebui ca prețul să fie principalul factor pe baza căruia să ne fundamentăm o anumită alegere. Ar trebui luate în considerare caracteristicile produsului și puse în raport cu prețul plătit. Nu de fiecare dată cel mai ieftin produs este și cel care ni se potrivește.
Citeşte seria de interviuri aici.