Antoaneta Curteanu, Vicepreşedinte UniCredit Bank: Educaţia financiară este în…

Educaţia financiară este în creştere, oamenii sunt mai atenţi, se informează, existând în continuare trei cercuri mari de informare, respectiv experienţa personală, familia şi prietenii, iar la final cercul mai larg, ce se intâmplă în economie, a declarat Antoaneta Curteanu, Vice President, UniCredit Bank în cadrul conferinţei KRUK Summit of Now, organizată împreună cu Ziarul Financiar. 

”Avem atâtea medii de informare, diferenţe de la generaţie la alta, însă în continuare au rămas trei cercuri de informare. Întâi, experienţa personală. Am văzut preţul la raft, ştim cât e inflaţia, vedem cum ne afectează ceea ce se întâmplă imediat şi asta ne influenţează decizia. Apoi familia, vedem ce se întâmplă familie, prietenii. De câte ori apare o presiune financiară, unde apelăm la familie sau la prieteni. Şi în al 3-lea rând ne uităm la cercul mai larg, ce se întâmplă în economie. În continuare suntem concentraţi pe ce ni se întâmplă aproape şi e rolul băncilor să ajute în educaţie, în fiecare interacţiune cu clientul să crească acest nivel de de înţelegere a fenomenului financiar”. 

Ce a mai declarat Antoaneta Curteanu: 

 

Românii au despre ei o părere foarte bună, spun că ştiu să îşi utilizeze banii, au încredere în instinctul lor financiar, urobarometrul arată că românii au peste 50% încredere în instinctul lor financiar.

Când vine partea de evaluare efectivă a cunoştinţe lor financiare, ne situăm undeva la 12% nivel de cunoştinţe financiare ridicate, faţă de o medie mai mare în Europa de 18%. Deci avem încredere că ştim ce să facem cu banii în realitate mai avem mult de învăţat.

Vrem să învăţăm clienţii noştri ca în ziua de salariu să îşi fac automat direct debit şi să transfere automat o sumă pe care au planificat-o din timp către contul de economii sau investiţii. Pentru că dacă laşi investiţiile la sfârşitul de lună de cele mai multe ori nu se întâmplă. Când planifici, când ai un un plan pe care disciplinat îl implementezi, aceste investiţii cresc  

Efectul acestei educaţii financiare la care contribuim cu toţii se vede mai ales în partea de sus a veniturilor, unde avem o sofisticare a investiţiilor, a produselor financiare, nu doar a conturilor de economii.  Deja foarte mulţi din clienţii noştri se uită în afara ţării, apropo de fondurile locale şi cele străine. În platforma Onemarkets Fund vedem că unul din trei investitori se duce deja pe fonduri internaţionale. Asta înseamnă un grad de cunoaştere mai bună, o sofisticare, dar şi o nevoie de randament diferit, care vine cu risc diferit.

 

Trebuie să analizăm  pe categorii sociale, pe geografii şi pe tipuri de venituri, dar e clar că mergem în direcţia bună. Şi eu sper ca în 1-2 ani să vedem dublarea românilor care au investiţii şi portofolii, pentru că într-adevăr, aceasta este direcţia  

Euro e privit  ca un o plasă de siguranţă şi vedem asta chiar zilnic, în tranzacţiile pe care le avem la Unicredit. Când se schimbă la cursul BNR, există o fluctuaţie foarte  mare, când apar veşti sau schimbări bruşte. Ce spunem noi clienţilor? Nu trebuie să ne lăsăm influenţaţi de aceste evenimente, de aceste veşti şi să reacţionăm brusc.  Nu încurajăm mişcările bruşte, emoţionale atunci când se întâmplă un eveniment.

Încerci să mergi la doctor, să previi, să-ţi faci analize, să urmăreşti ce se întâmplă. Aş vrea ca această acest tip de educaţie să vină şi în banking,  să nu ne surprindă un eveniment şi atunci repede să încercăm să-l vindecăm cu o mutare bruscă dintr-un portofoliu în altul, să schimbăm toţi banii în euro. Încercăm să îi ajutăm pe clienţi să ia deciziile cele mai înţelepte, cele mai bune şi să nu cadă pradă emoţiilor.

Sunt trei mari categorii de motive pentru care un român investeşte în afară. În primul rând există această posibilitate de a investi în pieţele emergente. Sau poţi să ai încredere în economia americană şi te fascinează puterea americanilor de a de a face profit şi atunci te duci pe fond de acolo. Sau dacă eşti interesat în mega-tendinţe, de tehnologie, te duci în într-un alt fond  care este legat de tehnologie ,cu o creştere foarte, foarte rapidă. Deci oferim aceste aceste evoluţii şi către clienţii care sunt mai educaţi şi care înţeleg şi îşi doresc să facă altceva care în România nu există la momentul ăsta.